Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Ипотека на вторичку в 2017-м в ВТБ24

    ГлавнаяИпотека в банках ВТБ 24 Ипотека на вторичку в 2017-м в ВТБ24
Ипотека на вторичку в 2017-м в ВТБ24

Сегодня поговорим об ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24. Есть ли она у них, какие условия, требования к заемщикам, и прочее.

Поехали!

Далеко не всем людям нужны или подходят квартиры в новостройках, в силу цены, локаций объектов и прочего. Многим нужна и вторичка, а с учетом того, что вторичный рынок недвижимости как ни крути, но имеет весомое значение на рынке недвижимости, такому банку как ВТБ24 приходится брать его в расчет, и выдавать ипотеку, в том числе и на вторичное жилье.

Из-за чего вообще появляется спрос на вторичку:

  • наверное для жителей двух столиц это будет неожиданностью, но ситуация с жилищным фондом в России плохая – во многих региональный городах практически не ведется новое строительство (хотя вторичное жилье находится в целом в плохом состояние)
  • участившееся мошенничество со стороны застройщиков новостроек (собирают деньги, квартиры не дают)
  • во вторичное жилье можно въехать прям сразу после проведения сделки (хотя с новостройками этот вариант тоже возможен)
  • не нужно делать ремонт «с нуля» (новостройки в большинстве своем сдается в бетоне, даже без стяжки на полах)

НА ЗАМЕТКУ!

Кроме плюсов, есть и минусы – процентные ставки по ипотеки на вторичное жилье в банках всегда выше, чем на новостройки. Некоторые застройщики новостроек готовы договариваться с банками, субсидировать ипотеку, в результате процентная ставка получается значительно ниже, например, в Сбербанке она может доходить до 9% годовых. А стоимость вторичного жилья зачастую выше, чем стоимость новостроек, особенно на стадии «строительства».

Несмотря на то, что на официальном сайте ВТБ24 нет такой ипотечной программы, как «ипотека на вторичку», однако многие его программы распространяются, в том числе и на вторичный рынок, не только на новостройки.

К таким программам, например, относятся:

  • ипотека на готовое жилье
  • больше метров — меньше ставка
  • победа над формальностями
  • военная ипотека

Ипотечные программы

Готовое жилье

Если человек хочет в один момент стать владельцем квартиры и не иметь зависимости от честности застройщика, то ипотека на вторичное жилье ВТБ24 станет для него хорошим вариантом.

Условия для получения ипотечного займа:

  • размер займа — 1,5-90 млн. руб.
  • срок займа — от 1 года до 30 лет
  • сумма первоначального взноса —  10% (это ниже, чем предлагается Сбербанком – 20%)
  • ипотечная ставка имеет размер – от 11,25%

Банковской организацией предлагается калькулятор для того, что произвести предварительный расчет займа и выплат.

Сумма займа, которую готово предоставить банковское учреждение, может быть рассчитана следующими способами:

  • с помощью дохода
  • с помощью цены вторички

Способ расчета ипотеки указывается потенциальным заемщиком в нужных полях калькулятора, затем ему выводится сумма ежемесячной выплаты займа и требующегося дохода.

Зарплатные клиенты имеют небольшое преимущество перед обычными заемщиками в виде снижения на 0,5% пункта ставки по ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24.

Больше метров — меньше ставка

В ВТБ 24 в 2017 году запущена новая ипотечная программа «Больше метров — меньше ставка».

Что это значит?

А это значит, что можно совершить покупку жилого помещения большей площади, взяв ипотечный займ со ставкой по процентам ниже, чем обычно. То есть, чем больше берете объем жилья, тем проценты ниже.

По условиям программы, если клиент совершает покупку квартиры, у которой площадь, например, 75 кв. м. и больше, его ставка снижается на 1%. При этом рассчитывается, что такая скидка поможет в приобретении жилого помещения, при соизмеримом размере ежемесячной выплаты по займу.

Добавочная площадь жилого помещения может составлять от 1 до 10 кв. м., в зависимости от того, насколько выдан займ, сколько составляет сумма первоначального взноса, какая цена одного квадратного метра.

ВНИМАНИЕ!

Действие данного предложения распространяется до 30 июня 2017 года.

Условия:

  • займ выдается на совершение покупки жилья от 65 кв. м
  • сумма займа от 600 тыс. до 60 млн. руб.
  • срок займа – не более 30 лет
  • можно приобрести в ипотеку от ВТБ24 вторичное жилье
  • взнос, выплачиваемый первоначально – от 20% от цены покупаемого жилья
  • программа предусматривает комплексное страхование (личная страховка, страховка объекта после постройки)
  • ставка по займу – от 12,1%

Победа над формальностями

Эта программа рассчитана на тех клиентов, у которых нет времени на длительный сбор документов.

Для того чтобы банковской организацией была рассмотрена заявка лишь нужно:

  • документ удостоверения личности
  • СНИЛС

Если банковское учреждение выдает займ, не зная, какие доходы у клиента, оно страхует себя высокими ставками по процентам.

Условия ипотеки на вторичное жилье ВТБ 24:

  • сумма займа – от 600 тыс. -30 млн. руб.
  • ставка по процентам – от 11,9%
  • взнос, осуществляемый первоначально – от 40% цены, по которой совершалась покупка жилья
  • срок займа – не меньше 1 года и максимум на 20 лет
  • требуется комплексная страховка

Военная ипотека

Военная ипотека на вторичку выдается банковской организацией только заемщику, подходящему по следующим параметрам:

  • служба в военных структурах по контракту
  • клиент должен участвовать в НИС больше 3 лет
  • возрастной ценз от 21-45 лет

Для лиц, служащих в военных структурах, вторичка доступна на таких условиях:

  • срок займа рассчитан на 14 лет, но не позже, чем заемщику исполнится 45 лет
  • взнос, осуществляемый первоначально – от 15% от цены покупаемой жилплощади (это зависит от ее типа)
  • сумма займа – до 2, 15 млн. руб.
  • ставка по процентам – от 11,4% до 11, 75%
  • необходима комплексная страховка
  • возможно досрочное погашение

Требования к заемщику

Займ, выдаваемый на покупку жилья ВТБ24, распространяется как на обычных клиентов, так и на индивидуальных предпринимателей. В обоих случаях для клиентов действуют стандартные условия. При этом не только заемщики должны соответствовать предъявляемым требованиям от банка, но и сама недвижимость.

Общие требования к заемщику (по каждой отдельной программе могут быть предъявлены отдельные требования):

  • возрастной ценз заемщиков – 22-65 лет
  • общий рабочий стаж на тот момент, когда была подана заявка, должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте – не меньше 1 месяца
  • заемщик должен являться гражданином Российского государства
  • возраст, когда долг должен быть погашен (у мужчин – не больше 65 лет; у женщин – не больше 60 лет)

Требования к недвижимости:

  • объект не должен являться ветхим или аварийным жильем
  • здание должно иметь степень физического износа не более 70%
  • год постройки здания не должен быть ранее 1960 г.
  • пакет бумаг, требующийся для оформления займа должен сопровождаться выпиской из ЕГРП, свидетельствующей о том, что на объект не имеют прав третьи лица
  • объект жилья в виде квартиры или дома должен иметь кухню, у которой площадь составляет не меньше 6 кв. м., а также он должен быть снабжен ванной и туалетом
  • в объекте должны быть проведены жилые коммуникации
  • и прочее (в действительности требований очень много

ВНИМАНИЕ!

На самом деле оформить ипотеку на вторичное жилье от ВТБ24 намного сложнее, чем на новостройку. Застройщики, скорее всего, работают по ипотечной схеме продажи недвижимости не с одним банком, часто в этом списке может быть и ВТБ. А, кроме того, что застройщик знает весь процесс продажи квартиры за заемные деньги, еще у ВТБ у самого есть аккредитованные застройщики и объекты. То есть в такой ситуации у ВТБ с застройщиком «лыжи уже смазаны» (процесс идет быстро и без задержек). А когда вы имеете дело с частным продавцом своей квартиры – он не знает ничего о процедуре продажи недвижимости в ипотеку, и вы ничего не знаете об этом.

Документы

Для подачи заявки на ипотечный займ, можно зайти на официальный ресурс ВТБ и сделать это онлайн, получив на эмэйл заключение о возможности получения займа, но оформлять кредитную сделку все равно придется в офисе, подготовив такие документы как:

  • копию всех страниц удостоверения подтверждения личности гражданина, включая незаполненные
  • военный билет – для граждан мужского пола, если им не исполнилось 27 лет
  • справка по стандартной форме предприятия 2НДФЛ или в свободной форме, которая согласована с банковской организацией, отражающая ежемесячный доход за последний год или во время фактического времени трудоустройства
  • копию документа с персональными записями о трудовой деятельности, заверенную работодателем о том, что клиент продолжает работу и имеет рабочий стаж не менее полугода
  • документы о декларировании доходов из налоговой, если таковые имеются
  • трудовой договор или его заверенная копия
  • наличие СНИЛСА или индивидуального номера налогоплательщика, указание которого потребуется в анкете
  • если заемщик выступает в виде лица, подписавшего справку о доходах, то необходима выписка ЕГРЮЛ
  • если заемщик — неработающий пенсионер, то от него требуется наличие копии пенсионного и выписки со счета пенсионного фонда
  • дополнительный пакет документов

Документы на ипотеку на вторичное жилье ВТБ24, предъявляемые по требованию банка:

  • копии образовательных документов, представленные дипломами или другими документами об образовании и о том, что была повышена рабочая квалификация
  • документы в виде договоров и других форм об исполнении своих обязательств по прошлым долгам в других финансовых учреждениях
  • копии документов, которые устанавливают права, содержащие данные о материальных средствах
  • выписки со счетов банковских организаций и данные о нематериальных платежных средствах

Как оформить

ВНИМАНИЕ!

ВТБ 24 обладает базой вторичного жилья по объектам, с которыми у него налажены взаимоотношения с посредниками, типа агентства недвижимости, крупные собственники жилья и прочими. По таким объектам сделка пройдет быстрее. Однако если вам ни одна квартира из этой базы не понравилась, вы можете самостоятельно выбрать любую другую, но соответствующую общим требования ВТБ к объектам недвижимости.

Если заемщик решил получить ипотечный займ для того, чтобы купить вторичное жилье ему нужно придерживаться следующих действий:

  • совершить выбор той программы, которая устроит будущего заемщика во всех отношениях
  • заинтересованным гражданином должно быть заполнено заявление (совершить данную процедуру можно, посетив отделение ВТБ либо онлайн на официальном ресурсе), в течение пяти дней сотрудниками будет принято решение об одобрении заявки

Для того чтобы заемщик нашел себе подходящий объект жилья, банковской организацией дается два месяца, отчет идет с того момента, когда была одобрена заявка:

  • после выбора объекта заемщику нужно внести первоначальный взнос продавцу, чтобы тот заключил с вами договор купли-продажи и дал вам для банка правоустанавливающие документы на недвижимость (к сожалению, в 2017 году в ВТБ пока нет ипотеки без первоначального взноса)
  • далее вам потребуется время на подготовку всех нужных документов и время на предоставление их в банк
  • затем ВТБ будет производить проверку жилплощади на соответствие ее закону
  • далее с заемщиком заключается договор по ипотечному займу
  • после подписания договора между двумя сторонами продавцу перечисляется на его расчетные счета необходимая сумма, прописанная в договоре

Для клиентов, которые имеют зарплатный счет, действуют специальные условия:

  • заявку можно оформить и онлайн (для данного действия, гражданин должен зайти на официальный ресурс банковского учреждения и произвести там заполнение соответствующей формы)
  • служащие банковской организации производят проверку платежеспособности клиента

Из всего вышесказанного следует, что оформление ипотеки на вторичное жилье ВТБ 24 дело хоть и муторное, много муторней чем покупка новостройки, но если вы задались такой целью, если вы способны адекватно воспринимать юридическую информацию, получаемую из внешнего мира, то все вполне реально.

Ситуация со страхованием

Федеральный закон об ипотеки обязывает заемщика страховать приобретаемое имущество от порчи и утери за собственный счет, прочие законы разрешают не страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечного займа.

Однако нет ни одного закона, который бы регулировал размер процентной ставки, в случае отказа от страхования жизни заемщика.

Этим как раз пользуются все банки, включая ВТБ, включая ипотеку на вторичное жилье ВТБ24.

ВНИМАНИЕ!

ВТБ предлагает (не навязывает) потенциальному заемщику по ипотеке оформить комплексное страхование, которое включает в себя и страхование недвижимости, и страхование жизни и здоровья заемщика. Вы может отказаться от второй страховки, но в этом случае ВТБ поднимет вам ставку по ипотеке на 1% пункт.

Так же банк настоятельно рекомендует осуществлять любое страхование в одной из 21 одобренной компании (по мнению ВТБ это качественные страховые учреждения, надежные). Ну, и конечно, одной из первых в этом списке стоит «ВТБ Страхование» — дочерняя структура банка.

С одной стороны, понятно, что такие условия, это нечестная конкуренция, с другой стороны, если даже услуги таких страховых компаний обходятся чуть дороже, чем остальных, но зато из-за этого «сращивания» интересов ВТБ не будет стопорить вам процесс оформления ипотеки.

Выбрать страховую компанию может и сам заемщик, исходя из своих предпочтений. Но если страховщик не находится в перечне аккредитованных организаций, то он подлежит дополнительной проверке, что не должно удлинять срок одобрения заявки.

Если кредитным экспертом будет заявлено, что выбранная компания не подходит по требованиям, то ипотека выдана не будет.

Не лишним будет помнить, что в случае страхования своей жизни и здоровья требуется медицинское освидетельствование, без него полис не выдадут.

Погашение и штрафы

Выплата займа возможна несколькими способами:

  • с помощью интернет-бакинга, но для этого нужно заранее пройти процедуру подключения к интернет-банку в любом филиале банковской организации
  • с помощью банкоматов, находящихся во всех крупных городах России (для большего удобства желательно произвести оформление карты ВТБ и совершить привязку к договору по ипотечному займу)
  • с помощью банковской кассы, как самостоятельно, так и благодаря третьим лицам (но потребуется доверенность)
  • с помощью перевода со счетов другого банка, если таковые имеются
  • с помощью Почты России (но только займы, полученные в национальной валюте)

Произвести оплату ипотеки на вторичное жилье ВТБ24 можно и полностью досрочно или частично досрочно, благодаря любому банковскому отделению без комиссионных поборов или каких-либо прочих ограничений.

ВНИМАНИЕ!

За несвоевременное внесение ежемесячного платежа по ипотеке ВТБ24 взимает штрафы с клиента, его размер составляет 0,1%  в день от суммы, которая должна была быть выплачена заемщиком. Таким образом, будет происходить постоянное увеличение штрафной суммы, пока не будут произведены выплаты по просроченному платежу и по штрафу.

Комментарии

  1. С муже на квартире родителей живём уже лет пять, снимать не хотим, дорого и в новостройке не хотим брать ипотек. Посмотрели несколько вариантов по вторичке, и нашли для себя очень даже подходящий. Но почему вторичка дороже новостройки? Конечно в какойто степени понятно, но это не правильно, это как изношеная машина, должна стоить дешевле. Вот и разделяемся между двумя вариантами либо в новостройке, что нам не особо подходит либо переплачивать за вторичную квартиру. Как всегда все упирается в финансы!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.