Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Условия ипотеки на вторичку от Сбербанка

    ГлавнаяВиды ипотеки На вторичку Условия ипотеки на вторичку от Сбербанка
Условия ипотеки на вторичку от Сбербанка

Правительство России каждый год отчитывается о рекордных темпах введения в эксплуатацию нового жилья, но далеко не всем оно нужно (в силу многих причин), поэтому, сегодня мы поговорим об ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке – флагмане отечественного банковского рынка.

По мнению многих российских экспертов, сейчас наступает благоприятный момент для покупки жилья (типа кризис пройден) — стоимость недвижимости если и не достигла дна, то весьма приблизилась к своему минимальному значению, при этом, банки предлагают по ипотечным кредитам едва ли ни самые выгодные условия кредитования за последние несколько лет. Да пропала господдержка ипотеки от государства, которая давала возможность получить ипотеку под 12% годовых, но зато Сбер снизил сам ставку до 10,9%. А в 2017 году вообще появилась новая, давно забытая, тенденция – застройщики стали предлагать жилье без первоначального взноса.

Все это не может не радовать.

Вместе с тем, застройщики, которые были готовы снижать цены, уже это сделали, поэтому ожидать дальнейшего удешевления цен на квартиры в новостройках, по-видимому, не приходится. В тоже время, на вторичном рынке возможности «поторговаться» у покупателей все же есть – как ни крути, квартир выставлено на продажу больше, чем реальных покупателей.

В прошлом году многие россияне уже купили квартиры в новостройках, оформив льготную ипотеку в рамках государственной программы субсидирования процентной ставки. Однако с 01 января 2017 года действие программы закончилось, и теперь оформить ипотеку на первичном и вторичном рынке можно только на стандартных условиях.

Ипотечные программы

Завершение программы льготной ипотеки и снижение объемов вводимого жилья заставили наших граждан снова обратить внимание на вторичный рынок недвижимости. Сегодня они еще могут успеть приобрести относительно новое (10-20-ти летнее) и качественное жилье на максимально выгодных для них условиях.

Наличие такого высокого спроса со стороны клиентов не могло остаться незамеченным для Сбербанка России. Поэтому, хотя на официальном сайте Сбербанка и нет такой ипотечной программы, как «Ипотека на вторичку», однако, практически все его программы распространяются, в том числе, и на вторичный рынок, а не только на новостройки.

На данный момент приобрести ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно в рамках следующих ипотечных программ банка:

  • молодым семьям
  • займ под материнский капитал
  • на приобретение готового жилья
  • для военных

В результате, возможность покупки недвижимости на вторичном рынке отсутствует только по двум ипотечным программам Сбербанка — «Строительство дома» и «Загородная недвижимость», названия которых сами по себе говорят о том, что использование заемных средств на приобретение вторичного жилья в них не предусмотрена.

В рамках ипотечных программ Сбербанка сегодня клиенты имеют возможность приобрести жилье на вторичном рынке на выгодных условиях (от 11,75%) со сроком погашения займа  до 30-ти лет. А особенно выгодные кредитные предложения (от 10,75%) банк традиционно предлагает для молодых семей и сотрудников компаний, получающих зарплату на карту Сбербанка (от 11,25%).

Стоит отметить, что в программе «Военная ипотека» Росвоенипотека чаще всего навязывает военнослужащим приобретение квартир в новостройках (типа приобретайте только аккредитованные нами объекты), хотя ни законодательство, ни сам Сбербанк не запрещают приобретать по этой программе и жилье на вторичном рынке.

Особенности

Основные особенности ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка:

  • практически все программы предусматривают покупку вторичного жилья, хотя в названии программ нет ни одного намека на это
  • с 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки на жилищные займы, но на самом деле снижение проходит в «акционном» варианте, то есть ставка снижена на пока, на время, до лета 2017, и на одну программу – ипотека на новостройку (как видите, вторичку снижение не коснулось)
  • чаще всего ставки по ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке и в любом другом банке страны выше, чем на новостройки (это обусловлено целым рядом причин, например, застройщикам по-быстрому нужно продать вновь сданный дом, поэтому они с охотой идут на многие уступки по цене и по условиям приобретения квартир в ипотеку)
  • зарплатные клиенты Сбербанка (коих большинство в стране) получают небольшие привилегии по условиям ипотечных займов

Преимущества

Ни для кого не секрет, что одно из основных преимуществ Сбербанка – это низкие процентные ставки. А если учесть, что финансовое учреждение автоматически становится участником всех государственных программ – неудивительно, что большая часть россиян, в первую очередь, за ипотекой обращаются именно в этот банк (тем более что  его отделения есть практически везде).

Стоит отметить, что львиная доля обращений приходится на участников зарплатных проектов Сбербанка (а это ни много ни мало, около половины зарплатных проектов всей страны) для которых действуют еще более выгодные условия кредитования. Однако на этом преимущества ипотечных кредитов на покупку готового жилья от Сбербанка не заканчиваются.

Преимущества кредитных программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке от Сбербанка:

  • при внесении 50% стоимости кредитуемого объекта недвижимости для кредитов до 15 млн. руб. не требуется подтверждение доходов и места работы заемщика
  • низкие процентные ставки
  • льготные условия выдачи кредитов для молодых семей
  • специальные условия кредитования для зарплатных клиентов и сотрудников предприятий-партнеров банка
  • отсутствуют дополнительные комиссии
  • возможность увеличения суммы кредита путем привлечения созаемщиков
  • получение в качестве бонуса к займу кредитной карты с открытым лимитом (до 200 тыс. руб. при оформлении именной карты, до 150 тыс. руб. для мгновенных карт Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum)
  • индивидуальный подход к рассмотрению заявки

Условия

С 20 февраля 2017 года банк снизил ставки по ипотечным займам (но опять же, снизил хитро, не по всем программам и не для каждого вида жилья) и теперь оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно на следующих условиях:

условия по ипотеке на вторичное жилье Сбербанка

В рамках действующих ипотечных программ наиболее выгодные условия кредитования Сбербанк предлагает в рамках акции для молодых семей:

таблица по программам на вторичку Сбербанка

На сайте банка в каждой ипотечной программе имеется удобный калькулятор, воспользовавшись которым можно рассчитать максимальную сумму займа и ежемесячный платеж, а также, узнать, размер переплаты по кредиту за весь срок его действия. Для проведения таких расчетов не требуется персональные данные заемщика, а полученный результат можно сразу распечатать.

Стоит отметить еще несколько важных моментов:

  • кредит может быть оформлен без документов, подтверждающих доход и место работы (но, конечно, не для всех видов заемщиков)
  • к базовым процентным ставкам применяются надбавки (+0,5% — для заемщиков, которые не получают зарплату в Сбербанке, +1% — с момента выдачи кредита до регистрации ипотеки, +1% — в случае отказа в оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика)
  • особые условия при оформлении ипотеки с материнским капиталом

К этим условиям относятся такие условия как:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена как минимум на одного из членов семьи заемщика
  • для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк, требуется документальное подтверждение платежеспособности
  • в течение полугодия с момента выдачи займа требуется обратиться в ПФ РФ для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту

Требования

Желающим воспользоваться ипотечными программами Сбербанка следует предварительно ознакомиться с требованиями, которые финансовое учреждение предъявляет к соискателям.

таблица с требованиями по вторичке Сбербанка

Привлечение созаемщиков в Сбербанке осуществляется с целью увеличения суммы займа, поэтому созаемщиков заявителя могут быть только совершеннолетние граждане, имеющие постоянный доход. В случае оформления ипотеки на вторичное жилье Сбербанка супруги автоматически привлекаются в качестве созаемщиков (кроме тех случаев, когда между супругами заключен брачный контракт).

Документы

Для рассмотрения ипотечной заявки в Сбербанке клиенту следует быть готовым подготовить ряд документов.

документы для покупки в ипотеку вторички в сбербанке, часть первая

На сайте банка также размещен для ознакомления типовой предварительный договор купли-продажи квартиры. Жители г. Москва и Санкт-Петербурга, смогут воспользоваться адресным перечнем Центров ипотечного кредитования банка и списком оценочных организаций  для работы с физическими лицами – заемщиками Московского банка Сбербанка России.

Как оформить

Оформление ипотечного на вторичное жилье Сбербанка – отлаженная процедура, в рамках которой клиент может получить решение от банка о возможности и условиях выдачи кредита в срок, не более 2- 5 дней.

Каждая программа имеет свои особенности, однако, имеются общие принципы оформления ипотеки на вторичном рынке:

  • для рассмотрения заявки в отделение банка следует подать полный пакет документов в соответствии с перечнем бумаг, размещенных на сайте Сбербанка
  • приступать к поиску объекта можно после получения решения от банка о возможности и условиях выдачи займа
  • для окончательного согласования сделки требуется предоставление на рассмотрение в банк пакета документов по объекту
  • перед выдачей ипотечного кредита подписываются кредитный договор и другие документы, необходимые для получения ипотеки
  • права на объект недвижимости регистрируются в Росреестре

Ряд ипотечных программ Сбербанка предусматривает предоставление документов в банк и после одобрения кредита банком. В этом случае не стоит забывать о конечном сроке передачи бумаг. К примеру, документы на кредитуемый объект нужно передать в течение 60-ти дней с момента принятия решения банком. Если это не будет сделано — заявку придется согласовывать повторно.

СТОИТ ОТМЕТИТЬ!

С недавнего времени клиенты Сбербанка имеют возможность воспользоваться новым сервисом банка «Ипотека-онлайн». По словам главы Сбербанка Г. Грефа, финансовое учреждение возлагает большие надежды на использование данного сервиса, в том числе, в части поддержания доли банка на рынке, которая на сегодня составляет 55%  рынка.

Теперь клиентам для оформления ипотеки Сбербанка требуется посетить финансовое учреждение всего один раз – только для оформления сделки, а подать заявку на ипотеку и оформить все документы на получение кредита (включая подбор квартиры) можно через специальный сайт банка https://ipoteka.domclick.ru/.

Так же кроме стандартных опций, предусмотренных такого рода сервисами, после регистрации в системе (происходит это автоматически при подаче заявки на сайте) клиент имеет  возможность ознакомиться со списком агентств недвижимости, узнать их текущий рейтинг, адрес и телефон, а также, отправить документы на регистрацию документов в Росреестре.

Условия обслуживания

Список условий ипотечных программ Сбербанка не ограничивается только ценовыми параметрами кредитов и включает в себя еще целый ряд параметров, которые необходимо знать потенциальному заемщику. Обычно, клиенты об этом забывают, поэтому мы хотим еще раз акцентировать внимание на некоторых из них.

Итак, параметр — место предоставления ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка. Как правило, говорит о месте оформления предполагаемого обращения в ближайшее отделение Сбербанка, численность которых на сегодня превышает 17 тысяч по всей стране.

Однако, из всего этого внушительного списка отделений, подать заявку клиент может только:

  • по месту его регистрации
  • в регионе, где находится объект
  • по месту аккредитации компании-партнера банка, где работает заемщик (созаемщик).

Срок рассмотрения заявки. Ипотечные заявки Сбербанк рассматривает в течение 2-5 календарных  дней. Желающим получить кредит поскорее, хотим напомнить, что сроки считаются только с момента подачи полного пакета документов. Если учесть, что список необходимых бумаг может быть по решению банка увеличен – к этому сроку лучше сразу накинуть пару-тройку дней.

Порядок предоставления кредита. В рамках ипотечных программ Сбербанка вся сумма займа предоставляется единовременно, т.е. возможность открытия кредитной линии либо выдача кредита траншами отсутствует. На практике это означает, что сложные схемы расчетов за объект недвижимости, предусматривающие поэтапную оплату, использовать не получится.

Порядок погашения займа. Данный параметр является очень важным параметром кредита. Сбербанк использует (как и большинство других банков) для ипотеки аннуитент (погашение равными частями). Потенциальным заемщикам, которые планируют погашать кредит досрочно, следует знать, что при аннуитенте в первые месяцы погашения, доля процентов в платеже больше.

Отдельным пунктом следует выделить порядок проведения досрочного погашения. В Сбербанке нет никаких комиссий или ограничений по сумме или срокам досрочного погашения, за исключением одного ограничения – провести погашение можно только на основании заявления клиента и только в рабочий день. Это нужно обязательно учитывать при планировании платежа.

Ну, и, конечно, нужно знать, какие последствия несет для заемщика несвоевременное погашение кредита. В Сбербанке за просрочку клиенту придется заплатить 20% годовых за каждый день просрочки до момента ее погашения. Начисляется эта неустойка на всю сумму просроченной задолженности. Как видите, штрафы достаточно высокие, так что лучше платить вовремя.

По прогнозам главы Сбербанка, в этом году ставки уже достигли своего исторического минимума и, возможно, будут падать еще дальше. Однако, ожидать этого момента все же, наверное, не стоит, так как, наиболее привлекательные объекты достаточно быстро разбираются. Исходя из этого, рекомендуем желающим приобрести ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке поторопиться с его выбором.

Если рассматривать вариант приобретения недвижимости на вторичном рынке с помощью программ Сбербанка – то здесь  стоит, отметить, что условия по ипотеке в Сбербанке, как всегда, одни из лучших на рынке. Желающим воспользоваться кредитным предложением банка стоит учитывать, что получить ипотеку в Сбербанке могут только заемщики с «белой» зарплатой.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.