Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Все про акции на новостройки от Сбербанка

    ГлавнаяИпотека в банках Сбербанк Все про акции на новостройки от Сбербанка
Все про акции на новостройки от Сбербанка

Ипотека на новостройки от Сбербанка в Москве, Питере или любом другом крупном городе страны, где есть ими аккредитованные объекты – это довольно популярный продукт последнего времени, притом, что на новостройки всегда есть выгодные предложения в этом банке.

Почему выгодно брать именно новое жилье?

Строительный бум вроде бы уже позади, однако, вновь возводимые объекты, по-крайней, мере в крупных мегаполисах продолжают строиться (компании по-просту не могут остановить свою деятельность), хотя спрос на недвижимость падает уже не первый год.

Весть этот не проданный объем как-то нужно сбывать, поэтому застройщики последний год-два активно придумывают совместно с банками маркетинговые фишки, скидки, акции, чтобы попытаться его реализовать.

Поэтому сейчас выиграть можно при приобретении данного вида жилья не только за счет пониженных ставок (в Сбербанке на новостройки ставка упала до 8,4% годовых), но и за счет отсутствия первоначального взноса. По состоянию на 2017 год, например, группа компаний Лидер делает потенциальным покупателям именно такое предложение.

Правда это не касается Сбербанка – здесь нет никаких спец предложений от застройщиков, где ипотека была бы без первоначального взноса.

Ипотека от Сбербанка на новостройку выдается по многим существующим программам этого банка, хотя прямое вхождение названия данного целевого займа наблюдается только в одной программе – «Акция на новостройки».

Однако вновь построенное жилье можно взять, оформив:

  • «ипотеку для молодой семьи»
  • «ипотеку под материнский капитал»
  • «военную ипотеку»

Ранее мы уже освещали подробно суть подобных программ, поэтому в рамках данной статьи будем рассматривать только существующие в Сбере «Акции на новостройки».

Требования к заемщикам

интервью по поводу приобретения новостроек

Чтобы получить кредит в Сбербанке на ипотеку, клиенту на момент обращения за материальной помощью для покупки жилья в новом построенном объекте должно быть не менее 21 года.

Согласно договорному обязательству, если клиент предоставляет справку о наличии дополнительных доходов, кроме пенсии, то он может погасить всю сумму по кредиту до 75 лет. В случае отсутствия таких документов, срок погашения кредита сокращается до 65 лет.

На момент обращения в банк, заемщик должен проработать минимум 1 год за последние 5 лет. Это не относится к клиентам, которым заработная плата перечисляется на карту Сбербанка. Также на момент подачи заявки, клиент должен числиться не менее полугода на последнем месте работы.

Если заемщику нужны будут поручители, он имеет право выбрать себе от 1 до 3 созаемщиков. Сумма кредита рассчитывается с учетом доходов созаемщиков. Супруги являются поручителями друг друга независимо от возраста и платежеспособности одного из них. Если имеется брачный договор, в случае не платежеспособности одного из супругов, другой не несет никакой финансовой ответственности, а если его нет, есть определенные правила, как делится ипотека при разводе.

Документы

собираем список документов, чтобы взять новостройку

Перед тем, как рассмотреть заявку на ипотеку, банк предоставляет клиенту перечень необходимых документов.

Для оформления кредита без учета доходов нужны такие документы:

  • заявление от заемщика
  • паспорт
  • второй документ, подтверждающий личность (военный билет; водительские права; загранпаспорт; СНИЛС; документ, удостоверяющий личность сотрудника федеральных органов власти)

Для оформления кредита с учетом доходов:

  • заявление от заемщика
  • паспорт
  • паспорт поручителя
  • временная регистрация (на тот случай, если клиент находится не по месту своей основной прописки)
  • справка о доходах, действующая в течение 1 месяца с момента ее получения
  • справка о доходах созаемщика, действующая в течение 1 месяца с момента ее получения

Если залогом является какая-либо недвижимость, следует предоставить документы о том, что данное имущество является собственностью претендента на получение ипотеки.

Есть ряд документов, которые заемщик может или должен предоставить после одобрения кредитной заявки банком:

  • документы на приобретаемое жилое помещение (предъявить их можно в течение 3 месяцев после того, как кредитная заявка будет одобрена)
  • документы о внесении первоначального взноса

Банк имеет право в любое время изменить перечень документов, которые нужны для одобрения кредитной заявки.

Дополнительный пакет документов по кредитной программе «Молодая семья»:

  • свидетельство о браке
  • свидетельство о рождении ребенка
  • документы, подтверждающие родство между заемщиком и его платежеспособным родственником (преимущественно родители)

По кредитной программе «Ипотека плюс материнский капитал» требуется дополнительный список документов:

  • государственный сертификат на материнский капитал
  • документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала, предъявить который можно в течение 3 месяцев с момента одобрения заявки. При этом следует учесть, что справка действительна в течение 1 месяца с момента ее оформления

Более подробно перечень можно посмотреть здесь.

Условия

отделение Сбербанка в доме старой постройки

Если между Сбербанком и компанией застройщика выстроены взаимовыгодные отношения, то банк предоставляет следующие условия для своих клиентов:

  • жилье в готовом или строящемся виде приобретается только у аккредитованного застройщика
  • если жилье приобретается в строящемся доме, следует учесть, что условия акции не зависят от сроков завершения строительства дома
  • клиент может предоставить документы на будущее жилье в течение 3 месяцев с даты одобрения кредитной заявки
  • процентная ставка и прочие расчеты по кредиту производятся самим банком
  • банк предоставляет возможность получить кредит частями, если заключено соглашение по ДДУ – договору долевого участия

Основные составляющие кредита:

  • на территории РФ ипотека выдается только в рублях
  • минимальная сумма, которую может взять заемщик – 300 000 рублей, максимальная сумма не должна превышать 85% порога от стоимости будущего жилья и 85% от стоимости заложенного имущества, которая определена независимым оценщиком
  • срок выплаты кредита установлен в пределах 30 лет
  • первый взнос для заемщиков, имеющих документы, подтверждающие доходы, составляет 15% от суммы объекта и 50% — для заемщиков, не имеющих таких документов
  • при выдаче кредита комиссия не взимается
  • залогом может стать приобретаемое жилье, но прежде требуется предварительное оформление залога, путем предоставления документов о собственности на имущество или в виде поручительства физического лица
  • будущее жилье страхуется банком в свою пользу и за счет средств заемщика на весь период договора на случай, если кредитуемый не выплатит всю сумму по кредиту в оговоренные сроки
  • страховать жизнь и здоровье не обязательно, однако процентная ставка автоматически повышается на 1%

Процентные ставки и их зависимость

график процентных ставок в виде свечки

Соответственно у сбербанка, как и любого другого банка, есть масса зависимостей процентных ставок от прочих параметров, например, таких как:

  • статус заемщика – для обычных клиентов банк предлагает от 10,9% годовых
  • от 10,4% -для клиентов, которые собираются воспользоваться Электронной регистрацией сделки
  • от 8,9%, — для клиентов, выбравших недвижимость объекта, субсидируемого самим застройщиком
  • для клиентов, которым заработная плата начисляется на карту Сбербанка, ставка то же ниже
  • повышение ставки на 1% пункт при отказе клиента от страхования здоровья и жизни

С 22.02.2017 г. по 31.05.2017 г. действуют специальные условия акции «Приобретение строящегося жилья». Клиенты Банка могут оформить кредит на жилье непосредственно у застройщика, у которого приобретают жилое помещение.

Не нужно приходить в Сбербанк, достаточно приехать в офис застройщика, который принимает участие в программе «Акции по новостройке», сотрудничает с ПАО Сбербанк, соблюдает все условия по реализации недвижимости и заключает ДДУ через интернет.

Для клиентов, имеющих документы, подтверждающие доходы и согласных застраховать свою жизнь, ставка составляет 10,4% годовых.

В том случае, если клиент отказывается от дополнительного страхования, кредитная ставка будет увеличена на 1%.

Клиенты, которые по каким-либо причинам не предоставили справки, подтверждающие ежемесячные доходы, но при этом заключившие договор дополнительного страхования, ставка составляет 10,9% годовых.

В случае отказа от такого страхования, ставка будет ровняться 11,9% годовых.

С 6.03.2017 по 31.05.2017 действует программа «Приобретение строящегося жилья», со ставкой по кредиту 8,9% годовых. Обязательным условием акции является подача кредитной заявки на жилье у партнера Сбербанка, который участвует в акции «Акции на новостройку».

Для каждого клиента Банка устанавливается индивидуальная ставка по кредиту и зависит она от оформления дополнительного страхования здоровья и жизни. Оформить такое страхование может сам заемщик или его поручитель. Если заемщик предоставил Банку документы, которые подтверждают его ежемесячные доходы и оформил страхование здоровья и жизни, годовая ставка будет равняться 8,9%. В случае, если ни заемщик, ни поручитель не желают оформлять страхование жизни, ставка будет составлять 9,9% годовых.

При заключении дополнительного договора страхования, но не способности предоставить документы о доходах, процентная ставка равняется 9,4% годовых.

При отказе от заключения подобного договора заемщиком и поручителем, ставка будет равняться 10,4% годовых.

Новый сервис Электронная регистрация

Скрин сервиса Электронной регистрации сделки на сайте ДомКлик

Клиентам Сбера теперь необязательно ездить в Росреестр, чтобы оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке — достаточно подписать договор в ближайшем отделении, сотрудники которого сами доставят заявление в Росреестр.

Традиционная регистрация кредитных документов происходит следующим образом:

  • заемщик приходит в отделение Сбербанка и подписывает договор по кредиту
  • идет в Росреестр или МФЦ для подачи документов на регистрацию
  • росреестр регистрирует кредитные документы
  • заемщик идет в Росреестр или МФЦ (в зависимости от того, куда сдавал документы) и получает готовые документы
  • заемщик возвращается в Сбербанк для передачи готовых документов из Росреестра

Скрин второй с сервиса Дом Клик

С недавнего времени оформить договор по жилищному займу можно минуя Росреестр или МФЦ, поскольку Сбербанк запустил новый сервис Электронной регистрации сделки.

Заемщику нужно прийти в ближайшее отделение банка и подписать все бумаги для оформления займа, все остальное Банк сделает сам.

Сбербанк берет на себя обязанность отправлять подписанные заемщиком документы в Росреестр по электронной почте. Готовые документы возвращаются в банк также в электронном виде. Такой способ передачи договора значительно уменьшает время заемщика, затраченное на оформление кредита.

Электронная регистрация сделки через Сбербанк происходит следующим образом:

А вот как это происходит с помощью Сбербанка

  • менеджер Сбербанка самостоятельно отправляет весь пакет документов в Росреестр по электронной почте
  • после того, как Росреестр получает все договора, справки, а также оплату госпошлины, сотрудники федерального органа сразу же приступают к регистрации — сроки выполнения регистрации колеблется от 3 до 15 рабочих дней в зависимости от недвижимого объекта
  • по истечении времени, установленного законодательством РФ, заемщик получает на электронную почту договор купли-продажи, а также выписку из ЕГРН

Сама электронная регистрация с помощью Сбера включает в себя:

Баннер про преимущества Сбербанка при оформлении сделки в электронном виде

  • оплату госпошлины за регистрацию будущего имущества
  • электронную подпись для всех участников в сделки
  • отправку документов менеджером в Росреестр по электронной почте
  • сотрудничество с Росреестром и полный контроль за ходом регистрации документов
  • поддержание операции личным помощником Банка

Электронная регистрация доступна в следующих случаях:

  • при регистрации операций по ипотеке от Сбербанка
  • при регистрации сделки без оформления ипотеки

В случае возникновения вопросов по кредитному договору или электронной регистрации, заемщик всегда может обратиться в ближайшее отделение Сбербанка к менеджеру по ипотечному кредитованию.

Как получить

ключи от новой квартиры в жилом комплексе в Омске

Ипотеку на новостройку от Сбербанка в Москве или другом городе России может получить только гражданин Российской Федерации:

  • по месту расположения приобретаемого жилья
  • по месту регистрации заемщика или поручителя
  • по месту аккредитации фирмы

Рассматривается заявление на получение кредита от 2 до 5 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов. Одобренная сумма может выдаваться сразу в полном объеме или частично.

Кредит погашается равными долями на протяжении всего срока кредитования. Досрочно погасить займ можно полностью или частично, но только по заявлению заемщика.

В заявлении должна быть прописана точная дата, когда будет погашен кредит, сумма и счет, с которого будет происходить перевод финансов. Последний платеж должен быть внесен на счет банка обязательно в рабочий день. Погасить досрочно можно любую оставшуюся сумму, при этом какая-либо дополнительная комиссия с заемщика не взимается.

Если заемщик своевременно не вносит нужную сумму на счет Банка, с него взимаются пени в размере 20% годовых от суммы платежа, который просрочил клиент.

Комментарии

  1. Все очень просто — банки всегда могут договориться с застройщиками, а застройщики всегда продают свои дома «оптом» чего не делают продавцы вторички (если только дом своевременно не был принят госкомиссией и он не устарел тупо по возрасту).Подобные условия и удорожают стоимость ипотеки и условия ее одобрения.

  2. Рынок затоварен потому что! Строители остановить процесс производства не могут, поскольку это их хлеб. Спрос слабый, продается плохо. Приходится скидывать процентные ставки за свой счет — договариваться с банками, доплачивать им. Короче, демпинг и игра со стоимостью, как основным конкурентным фактором. Ничего удивительного. А по поводу качества… Новостройка новостройке рознь. Я бы не стал так критично рассматривать вопрос. Даже наоборот, покупайте пока цена выгодная и радуйтесь.

  3. Да, все верно. Сейчас в Москве однушку можно найти за 2 -3 млн. рублей, а в Московской области за 1 миллион. Когда такое было?)). При этом новостроек строится сейчас огромное количество в области, и все больше, и больше у Сбербанка аккредитованных объектов — выбирай не хочу.

  4. Я так понимаю, новостройки сейчас это типа полуфабрикаты такие, точнее продукция с конвеера. Получается дешевой, технология производства сама дешевая, материалы используются дешевые и так далее. На выходе — ширпотреб, который весьма доступный, но и накрутить на него можно хорошо, поскольку себестоимость копеечная. Нет? А почему тогда такие низкие процентные ставки на новостройки? На другие обьекты, на ваторичку, например — не подступишься!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.