Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Новые правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ24

    ГлавнаяИпотека в банках ВТБ 24 Новые правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ24
Новые правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ24

Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ24, почему сейчас это происходит по телефону, и какие условия погашения в 2017 году в этом крупнейшем банке страны.

скачать ЗАЯВЛЕНИЕ!

Скачать 100% верное Заявление о досрочном погашении в ВТБ можно здесь.

Предисловие

Важный закон для банков в отношении досрочного погашения был принят в ноябре 2011 года, согласно ФЗ РФ №284-Ф№ был введен запрет на установку моратория, касающегося свободного и бесплатного досрочного внесения денег по кредитам.

Если кредитный договор составлен до 2011 года, то он теряет свою силу в части, касающейся досрочного погашения долга.

Теперь одобрение банка на погашение долга раньше срока истечения кредитного договора не требуется, необходимо только заранее уведомить его о своих намерениях.

ВНИМАНИЕ!

С 2011 года вы имеете право не спрашивать разрешения у своего банка, чтобы сделать полное досрочное погашение ипотеки или частично досрочное погашение. Даже если это не предусмотрено в вашем кредитном договоре, то это право вам дает федеральный закон. Единственное что – вы должны предупредить свой банк о своих планах в письменной форме, то есть в Заявление о досрочном погашение ипотеки не позднее, чем за 1 месяц.

ВТБ24 ведет открытую политику в данном вопросе и противоречить законам не собирается, поэтому на данный момент времени досрочно погасить кредит в ВТБ24 можно без каких либо ограничений и абсолютно БЕСПЛАТНО.

Если Заемщик собирается погасить ипотечный кредит досрочно, то необходимо придерживаться ряда условий, чтобы частичное погашение долга или полное прошло на более выгодных условиях для него.

Условия погашения

парковая зона в жилом комплексе

Итак, как в ВТБ, так и в любом другом банке страны, на данный момент существует две схемы погашения ипотеки, даже 3:

  • по схеме, указанной в кредитном договоре (обычное исполнение ваших обязательств перед банком)
  • полное досрочное погашение ипотеки
  • частичное досрочное погашение

Надеемся, тут все пока понятно?!

Полное – это когда долг по ипотеке платится в полном объеме, включая все проценты, остаток по телу займа, возможные штрафа и пени, так сказать под ноль.

Частичное – это когда вы платите дополнительные средства по своим обязательствам банку, сверх суммы ежемесячного платежа.

И если в первом случае, предупреждать о своем намерение банк нужно в обязательном порядке (за 30 дней), то во-втором можно просто бросить на счет, где вы обслуживаете свою ипотеку, любую сумму, больше суммы ежемесячного платежа, и эти деньги банк спишет с вашего долга и сформирует вам новый график платежей. Таким образом, платеж за будущие периоды у вас уменьшится на сумму частично досрочного погашения.

СОВЕТ!

Если вы хорошо дружите с финансовой грамотностью и при этом имеете ипотеку, то экономически выгоднее любые свободные деньги не копить, а гасить ими каждый раз частично свой долг. Тем самым вы быстрее погасите жилищный займ и существенно сэкономите на переплате по нему.

Общие условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ24:

  • следует за 30 дней до планируемой даты погашения ипотеки написать Заявление на досрочное погашение и подписать его в вашем отделении ВТБ
  • следует заранее позаботиться о достаточной сумме денег на вашем кредитном счету (именно оттуда и только оттуда банк будет списывать деньги в соответствие с вашим заявлением)
  • списание денежных средств банком будут производиться в соответствие с вашим графиком погашения ипотеки
  • в случае с частично досрочным погашением все может быть проще, но это зависит от общей политики ВТБ и от конкретного отделения, сотрудника

Обеспечить достаточность денежных средств на вашем кредитном счете можно следующими способами:

  • можно положить деньги на карту, если она привязана в кредитному счету
  • за счет прочих финансовых счетов, открытых в ВТБ или его филиалах
  • через интернет-банкинг
  • мобильный банкинг
  • путем внесения денег через банкомат, терминал, отделение банка
  • переводом с других карт других банков
  • довольно часто гасить свои кредитные долги можно из средств, лежащих на вкладе ВТБ

Заполнить заявление следует по форме, разрешенной банком и расположенной в начале статьи, и подать его за 30 дней на подпись в ваше отделение.

Данное заявление должно включать в себя следующую информацию:

  • о сумме платежа (досрочного) без %, если платеж производится во время платежного периода согласно кредитному договору, и с учетом %, если дата досрочного платежа не попадает в платежный период
  • о сроке проведения досрочного погашения ипотеки в ВТБ24

Если в банке на счете на предполагаемую дату погашения долга, которая указана в заявлении, не окажется средств, то операцию вам отменят, а заявление утратит свою юридическую силу. В таком случае, вам придется исправлять свою ошибку с недостаточностью средств и подавать на подпись новое заявление, и опять ждать как минимум месяц.

Правила

оценка заемщика как в театре

В соответствие с вышесказанным в ВТБ 24 при досрочном погашении ипотеки действуют следующие правила.

Во-первых, заемщик не может вносить деньги по задолженности досрочно, обязательно необходимо уведомить банк об этом намерении, хоть за 1 день.

Во-вторых, в кредитное учреждение направляется специальное заявление по форме банка, только при его наличии ВТБ сможет рассмотреть заявку на погашение долга частично или в полной мере.

В-третьих, заявление о предстоящем погашении задолженности должно быть представлено в кредитное учреждении не позднее 18:00 в дату платежного периода или в предшествующий рабочий день (если ПДП – выходной). Если заявление вовремя направленно в банк, то кредитное учреждение исполняет его на следующий день (если он рабочий). Данный пункт «работает» при подаче заявление на полное погашение долга.

В-четвертых, частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ24 происходит при подаче заявления в любой день (рабочий), соответствующий периоду платежа. Подача должна происходить не позднее, чем за сутки до окончания платежного периода. Если заявление от заемщика запоздало, то Банк исполнит его в следующий период платежа.

В-пятых, заявление может быть подано в дату, не соответствующую платежному периоду. Банк принимает его за сутки до предполагаемой даты внесения суммы по ЧДП. Если погашение долга происходит не в платежный период, не важно ЧДП или ПДП, то % за использование кредитных средств по договору кредитования подлежат уплате в дату ПДП / ЧДП.

В-шестых, если заявление подано и одобрено, но средства Заемщиком не перечислены, то оно утрачивает силу.

Если заемщик полностью погасил ипотеку, то ему следует получить в банке справку об отсутствие задолженности и прочие документы для Росреестра, где далее следует снять обременение с недвижимости. А так же «закрыть» закладную.

Если Заемщик осуществил частичное погашение ипотеки в ВТБ24, то происходит перерасчет платежа по задолженности, который должен будет вноситься ежемесячно. Расчет производится исходя из суммы остаточного долга по специальным формулам, указанным в договоре кредитования. Если Заемщик указывает в заявлении тот факт, что он не нуждается в перерасчете суммы, то производится перерасчет срока (его сокращение), согласно кредитному договору.

После частичного внесения суммы по кредиту, Заемщику будет представлен новый информационный расчет платежей (ежемесячных) в соответствии с правилами, которые прописаны в договоре кредитования.

Сроки погашения

переговоры с китайскими партнерами в офисе втб

Еще раз проговорим сроки, в которые можно проводить досрочное погашение ипотеки в ВТБ24.

ВТБ24 изначально устанавливает время проведения платежного периода, то есть конкретные сроки расчетов, указанные в вашем ипотечном договоре. Вся информация (о начале и конце платежного периода) имеется в приложении к договору. Если вы хотите составить заявление и изъявить в нем свое намерение о досрочном погашении долга, то необходимо сопоставить свое желание со сроками платежного периода, и в среднем за 30 дней до этого подать соответствующее заявление в банк.

Заявление на досрочное погашение подается:

  • за сутки (рабочий день) до срока платежа – для внесения денег в установленном в договоре периоде
  • за 30 дней до погашения долга (если оплата происходит не в платежный период)

ВНИМАНИЕ!

При наличии на время досрочного погашения какой-либо просрочки первоначально должна «закрываться» эта просрочка, и только потом сумма основного долга или процентов.

При погашении долга частично, необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • деньги спишутся по сроку платежа, который взимается каждый месяц
  • можно внести в счет кредита любую сумму, которую желает Заемщик

Расчет суммы

предметный расчет суммы и сметы сотрудником банка

Верный расчет суммы долга предельно важен при досрочном погашении ипотеки в ВТБ, поскольку это не шутки, это финансовые разбирательства на весьма серьезном уровне. В дальнейшем, даже при упущении незначительной суммы, при ее неуплате, заемщик может остаться с долгом.

Самый простой способ получить информацию о сумме долга – обратиться к легитимному работнику кредитного учреждения (позвонить или прийти в отделение банка). Сотрудник ВТБ даст клиенту нужную информацию о размере долга, она будет достоверной, скорее всего, на 100 %, если, конечно, сотрудник компетентен.

ВНИМАНИЕ!

Будьте предельно внимательны в расчетах остатка по долгу при досрочном погашении ипотеки в ВТБ24, особенно при полном. Если за вами останется долг даже в 10 рублей, то вам не дадут снять обременения с жилья, вас вообще никуда не отпустят, пока вы не останетесь должны «0» рублей.

Есть еще один вариант узнать остаток по ипотеке – посмотреть его в личном кабинете на сайте кредитного учреждения.

Или на официальном сайте ВТБ можно найти онлайн калькулятор, которой поможет в расчетах при полном или частичном досрочном погашении суммы долга, он так и называется. Калькулятор выполнен весьма примитивно, но свои функции выполняет, сделан он по привычному образцу в формате «Еxel» (эксель).

Файл можно скачать на рабочий стол по адресу: https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/mortgage/list/pogashenie/#

Программа выполняет автоматический подсчет графика погашения ипотеки. Для этого необходимо заполнить соответствующие колонки в таблице:

  • общую сумму ипотеки
  • срок ипотеки
  • выбрать месяц, в который вы хотите ввести платеж
  • написать сумму платежа
  • автоматически калькулятор пересчитает вам дальнейший график платежей по-месячно с учетом суммы погашения
  • если сумму долга вы вписали полностью, то график обнулится

УЧТИТЕ!

Это весь приблизительный калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ24, о чем сам банк сообщает своим клиентам. Если вы хотите все сделать верно, не поленитесь дойти до отделения банка и пообщаться с сотрудником.

Процесс погашения

комната переговор, с которой все начинается

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24?

Типичное досрочное погашения ипотеки для любого банка выглядит приблизительно так:

  1. узнаете все на 100% верно про свой остаток долга (сначала самостоятельно считаете в калькуляторе, потом считаете в отделение вместе с сотрудником)
  2. принимаете решения – гасите полностью или частично
  3. принимаете решение, сколько гасите, если гасите частично
  4. сверяетесь со своим графиком планового списания ежемесячного платежа
  5. и если гасите ипотеку частично, то стараетесь написать Заявление на досрочное погашение кредита, хотя бы за 1 рабочий день до планового списания денег банком
  6. если гасите полностью, то пишете заявление за 30 дней до планового списания денег
  7. обеспечиваете наличие достаточной суммы на вашем кредитном счете, с учетом ваших планов на досрочное погашение
  8. если банк без проблем списывает деньги, а вы планировали частичное погашение, то в дальнейшем добиваетесь от банка письменного переоформления графика погашения ипотеки, с учетом оплаченной суммы (то есть ежемесячный платеж должен быть уменьшен)
  9. если производите полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ24, то далее переходите к процессу закрытия кредитного договора
  10. нужно добиться от банка расторжения закладной, закрытия ваших обязательств, нужно получить справку об отсутствие задолженности
  11. с этими документами снимаете обременение на свою квартиру в Росреестре

НО, здесь есть сразу одно «НО»! Руководство ВТБ24 в 2017 году придумало новое новшество для клиентов, обладающее очень сомнительным удобством, особенно если брать в расчет наш низкий средний уровень грамотности населения – проведение всей процедуры досрочного погашения ипотеки по телефону горячей линии!

Да-да, вы не ошиблись, теперь сотрудники ВТБ всех отправляют досрочно погашать ипотеку по общему телефону.

Уже сейчас клиенты этого банка «плюются», причин несколько и все они весомые:

  • человек с трудом может дозвониться до живого операторы (все горячие линии перегружены и роботизированы)
  • разборки по размеру задолженности — не возможно доказать в дальнейшем, что оператор ошибся, когда произносил текущую сумму задолженности (если это имело место быть), или вы сами можете неправильно воспринять информацию
  • проблемы с подачей заявления (кто такое придумал?) – как можно по телефону подписать письменный документ, который должен быть составлен в двух экземплярах
  • возникновение просрочек, непопадание в срок ежемесячного платежа по ипотеки

В общем, такая придумка ВТБ очень сомнительна по своей полезности, скорее от нее больше вреда, чем удобства.

И основная претензия — пока этот способ не налажен (если его вообще возможно наладить) происходят сбои в сроках, клиенты не могут попасть в дату ежемесячного списания платежа (именно в эту дату списываются дополнительные деньги в счет досрочного погашения ипотеки в ВТБ24).

Если срок списания суммы по кредиту пропущен, то чаще всего он переносится на другой месяц или на несколько дней вперед. Понятно, что проблема только в способе погашения, который навязал банк. Но это ему не важно – вы хотели погасить досрочно ипотеку раньше, а из-за банка пропустили срок, теперь каждый день вы должны терпеть убытки в виде процентов, тикающих каждый день.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.