Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Со скольки и до скольки лет банки дают ипотеку?

    ГлавнаяВопросы Со скольки и до скольки лет банки дают ипотеку?
Со скольки и до скольки лет банки дают ипотеку?

Вопрос:  до какого возраста дают ипотеку на жилье отечественные банки и со скольки лет?

Ответ: этот возраст зависит от множества факторов, от того, принадлежит ли заемщик к той или иной социальной группе, пенсионер ли он или нет, или ему положены государственные льготы, но если этот фактор убрать в сторону, то большинство российских банков одобряют ипотеку лицам от 18 до 60 лет. При этом 60 лет, это тот возраст, когда вы уже должны погасить займ.

Однако это только «рекламные» обещания банков. По факту реальней всего получить ипотеку в возрастном промежутке 25 – 40 лет, то есть в самом расцвете сил.

Причины ограничений

Почему установлен именно такой возрастной промежуток?

Более полный промежуток 18 – 60 лет определяется тем, что с 18 лет молодой человек становится по-факту полноправным членом общества (он может голосовать на выборах и так далее), а 60 лет – это срок, когда он уже должен выплатить этот кредит. Поэтому официальные заявления банков «18-60 лет» — это прикрытая ложь.

Ближе к правде возрастной промежуток 25 – 35 лет. Определен он тем, что человек в таком возрасте находится в самом расцвете сил и способен зарабатывать самые «большие» деньги за всю свою жизнь, а так же до смерти ему еще очень далеко, у него есть запас в 30 лет (но только с теоретической точки зрения).

Еще раз – получить ипотеку реальней всего в возрасте 25 – 35 лет, поскольку ее еще нужно выплачивать в течение 30 лет, то есть вы закончите платить в глубокой старости.

Чем руководствуется банк, когда устанавливает возрастной лимит:

  • в первую очередь сроком ипотеки (если вы берете ипотеку на 2 года, и вы можете доказать свою высокую платежеспособность, то вам могут одобрить займ и в 58 лет, а если вы берете ипотеку на 30 лет, то банк должен быть уверен, что вы не помрете пока ее не выплатите, то есть логично, что предельный возраст заемщика должен быть 30-40 лет)
  • во вторую очередь платежеспособностью заемщика (редко когда человек в 18 — 25 лет зарабатывает много или достаточно денег для реализации своих основных потребностей, а в 35 лет по статистике он зарабатывает в несколько раз больше, хотя это далеко не аксиома)
  • в третью очередь законодательством страны
  • в четверную очередь укладом общества и нормами поведения (например, у нас в России есть ряд профессий, которые выходят на пенсию в 35-40 лет, понятно, что такой человек еще весьма молод, он способен продолжать работать в другой профессии и одновременно получать пенсию, и до смерти ему еще далеко)
  • в пятую очередь наличием у заемщика недвижимости, которая может выступать ликвидным обеспечением во многих случаях (например, у человека низкий доход, ему при таком раскладе никто бы не дал ипотеку, но поскольку у него есть залог, то все возможно)
  • в шестую очередь наличием поручителей или созаемщиков (все-таки сумма в 3-8 млн. рублей весьма неподъемная для обычного гражданина, получающего 20 000-30 000 рублей, такую сумму не выплатить и за 30 лет, в этом случае на помощь могут придти созаемщики, которые «вложатся» своим доходом в ипотеку)

Средняя температура по больнице

считает чужие деньги

Итак, в основном банки одобряют ипотеку людям, возрастом 18 – 60 лет – это усредненный показатель, до какого возраста дают ипотеку на жилье. К каждому конкретному претенденту на займ банк будет предъявлять свои отдельные требования в силу вышеперечисленных причин.

Конечно, основное влияние здесь будут оказывать риск смерти, уровень дохода (молодые зарабатывают мало, пенсионеры получают только пенсию) и принадлежность заемщика к той или иной социальной группе, которая и определяет два первых фактора.

Какие соц. группы можно выявить в связи с поставленным вопросом:

  • супруги
  • молодые семьи
  • пенсионеры
  • льготники

Супругам

супруги счетают бюджет

Чаще всего и проще всего получить ипотеку людям, состоящим в официальном браке. Именно у них самая высокая потребность в расширение жилой площади, и именно им охотнее всего ее дают, поскольку, если двое людей приносят доход в семью, то общий бюджет у них будет больше, а соответственно и шанс получить ипотеку выше (они просто напросто смогут ее потянуть).

Но семьи бывают разные. Есть семьи, где есть льготники, где есть военные пенсионеры, где есть госслужащие – и все это влияет на предельный возраст получения ипотечного займа.

То есть что здесь важно:

  • у семейных людей доход общий больше
  • в семьях попадаются лица, принадлежащие к разным льготным группам граждан

Обычным, стандартным семьям банки одобряют ипотечные кредиты возрастом от 18 – 60 лет. Но 60 лет заемщику должно исполниться уже на момент погашения займа. Таким образом, предельный возраст получения составляет 30-40 лет.

Молодой семье

молодожены празднуют

В последние несколько лет в банковской сфере стал популярен такой продукт, как ипотека для молодых семей. У многих банков есть ипотечные кредиты с таким названием, например, в Сбербанке, ну и, конечно, в ВТБ24.

Напомним еще раз – такое название, это всего лишь рекламный ход. Связан он с тем, что президент РФ Владимир Путин все 16 лет борется с кризисом деторождаемости и «стимулирует» ее рост. По факту, конечно, ничего не происходит, но у всех на слуху до сих пор сидит ассоциация с улучшением жизни «молодых семей».

Не известно насколько они стали жить лучше, но основные банки страны активно спекулируют на эту тему.

Главным отличием ипотеки «Для молодых семей» от обычной – это пониженная процентная ставка и предельный возраст заемщика 35 лет.

Ипотеку для молодых семей выдают до 35 лет!

Однако стоит заметить, что 35 лет это и предельный возраст для большинства видов обычных ипотек.

Пенсионерам

пенсионеры на поклоне

Если анализировать ситуацию с возрастными лимитами по всем категориям граждан, то получается, как ни крути, на момент погашения займа человеку должно быть не более 75 лет. И неважно кто ты. 75 лет – это рекордный максимум, который предоставляют единичные банки.

Не стоит так же забывать про игру слов – пенсионером у нас считается и военный, вышедший на пенсию в 35 лет, и космонавт и мчс-ник. Да они пенсионеры, но они по факту молодые люди. Поэтому про них можно смело говорить, что банки дают ипотеку пенсионером.

По-сути ипотеки для пенсионеров в России не существует — выдавать ипотеку 60-ти летнему человеку, да еще и на 30 лет — это огромный риск для банка не вернуть свои средства. Поэтому «пенсионеру» должно быть так же 25-40 лет, как и обычному заемщику.

Во всех остальных случаях получается следующая петрушка – допустимый возраст в 2016 году в России, когда человека отпускают на пенсию, составляет 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, поэтому если мужчина вышел на пенсию, но у него остался достаточный доход для получения ипотеки, то ему ее могут дать только на 15 лет (до достижения возраста 75 лет), женщине на 20 лет.

Математика понятна?

А если вам одобрили кредит в банке, где предельный лимит установлен в 60 лет, то вам нужно брать ипотеку на такой срок, чтобы успеть выплатить ее при достижении этого возраста. А уж являетесь ли вы пенсионером на данный момент или нет – это ваши проблемы.

Банки рекордсмены

печать с одобрением

Однако в России есть и банки рекордсмены, которые бьют рекорды по максимальным установленным возрастным лимитам одобрения ипотеки. Ну, это и понятно, несмотря на риски, но конкуренция в банковской сфере очень высокая, нужно бороться за клиентов и привлекать их дополнительными бонусами, например, возрастным ограничением.

Какие банки можно привести в пример?

НаименованиеВозраст
ВТБ2421 - 75
Сбербанк21 - 75
Адмиралтейский18 - 65
Возрождение18 - 65
Росбанк21 - 65
Россельхозбанк21 - 65
Промсвязьбанк21 - 65
Уралсиб18 - 65

В Сбербанке

карта сбербанка падает на пол

Сбербанк является одним из рекордсменов в вопросе, до какого возраста дают ипотеку на жилье банки. А кроме того это самый крупный банк страны и интересует он абсолютное большинство людей.

Что у нас со Сбербанком?

Наглядней всего представить данные в таблице.

НаименованиеВозраст
Ипотека с господдержкой21 - 75 лет
"Молодая семья"до 35 лет
Спецпредложение по новостройкам21 - 75 лет
Готовое жилье21 - 75 лет
На строящееся жилье21 - 75 лет
Под материнский капитал21 - 75 лет
На строительство жилого дома21 - 75 лет
На покупку загородной недвижимости21 - 75 лет
Военная ипотекаот 21 года

Комментарии

  1. У нас уже несовершенно летние блогеры уже побольше взрослых зарабатывают, что могут даже и без ипотечного кредита купить себе жильё. Мне вот 55, я конечно ситуацию в мире и в России в частности понимаю, но мы в их возрасте даже и не думали о покупке квартиры, жили и жили, и не тужили.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.